매달 나가는 월세, 카드로 내면 연 30만 원이 돌아온다
월세로 매달 50만 원을 낸다고 가정해 봅시다. 1년이면 600만 원입니다. 이 돈을 그냥 계좌이체로 보내면 아무 일도 일어나지 않지만, 월세카드를 잘 고르면 연 30만 원가량을 돌려받을 수 있습니다. 제가 상담했던 분 중에 월세 70만 원을 3년째 계좌이체로만 내다가, 카드로 바꾼 뒤 연 36만 원을 아낀 사례가 있습니다. 이 정도면 관리비나 통신비 할인보다 훨씬 큽니다.
물론 모든 카드가 월세 결제를 지원하는 건 아닙니다. 국내 카드사 중에서도 월세를 카드로 낼 수 있는 곳은 극소수이고, 가능하더라도 수수료가 붙는 경우가 많습니다. 그래서 사람들이 월세카드를 찾는 겁니다. 카드사들이 월세 결제를 막아둔 이유는 명확합니다. 카드 가맹점 수수료율이 1% 안팎인데, 월세처럼 큰 금액을 매달 받으면 카드사가 오히려 손해를 볼 수 있기 때문입니다.
그런데도 일부 카드사는 월세 결제를 허용하면서, 그 대가로 소비자에게 연회비를 받거나 별도 조건을 답니다. 이 글을 읽고 있는 분이라면 아마 “어떤 카드를 써야 하지?”라는 고민보다 “내가 내는 월세에 카드를 쓸 수 있긴 한 건가?”라는 의문이 먼저 들 겁니다. 맞습니다. 우선 결제 가능 여부부터 확인해야 합니다.
월세카드, 어떤 카드가 있는지 먼저 알아보자
현재 월세 결제를 지원하는 카드로는 현대카드의 ‘ZERO M’ 시리즈, 신한카드의 ‘Deep Dream’ 시리즈, 우리카드의 ‘카드의정석’ 시리즈 등이 대표적입니다. 이 카드들은 공통으로 월세 결제 시 1.5~2%의 적립 또는 할인을 제공합니다. 예를 들어 월세 50만 원을 현대카드 ZERO M으로 결제하면 매달 7,500원이 적립됩니다. 1년이면 9만 원입니다. 70만 원이면 연 12만 6,000원이죠.
하지만 여기서 끝이 아닙니다. 일부 카드는 월세 실적을 다른 소비 실적과 합산해서 추가 혜택을 줍니다. 우리카드의 ‘카드의정석’은 월세 50만 원을 포함한 전체 실적이 100만 원을 넘으면 월세 적립률이 3%로 올라갑니다. 이 경우 월세 50만 원으로 연 18만 원을 받을 수 있습니다. 게다가 신한카드 Deep Dream은 월세를 낼 때마다 0.5%의 추가 적립을 주는 ‘월세 특별 적립’ 옵션을 제공합니다.
카드사마다 조건이 조금씩 다르지만, 대부분 전월 실적 조건을 답니다. 예를 들어 전월 실적 30만 원을 채워야 월세 적립이 되는 식입니다. 이때 월세 결제 금액은 전월 실적에 포함되지 않는 경우가 많으니, 다른 소비로 실적을 채워야 합니다. 이 조건을 놓치면 월세카드를 써도 혜택을 받지 못할 수 있습니다. 카드를 고를 때는 월세 적립률뿐 아니라 실적 조건과 적립 한도를 반드시 확인해야 합니다.
수수료와 적립률, 놓치면 손해 보는 함정들
월세카드를 쓰면 적립을 받지만, 그 반대 급부로 수수료를 내야 하는 경우가 있습니다. 대표적인 것이 ‘월세 결제 수수료’입니다. 카드사가 가맹점에게 받는 수수료를 소비자가 대신 부담하는 구조입니다. 예를 들어 현대카드 ZERO M은 월세 결제 시 1%의 수수료를 부과합니다. 월세 50만 원이면 매달 5,000원입니다. 적립이 1.5%니까 실제로는 0.5%만 남는 셈입니다.
그렇다면 수수료를 안 내는 카드는 없을까요? 있습니다. 우리카드의 ‘카드의정석’은 월세 결제 수수료가 없습니다. 대신 연회비가 2만 원으로 높은 편입니다. 현대카드 ZERO M은 연회비가 1만 원이지만 수수료가 붙고요. 결국 어떻게 하느냐에 따라 연간 비용이 달라집니다. 제가 계산해 본 결과, 월세 50만 원을 1년 내는 경우 우리카드 카드의정석은 적립 18만 원에서 연회비 2만 원을 빼면 순이익 16만 원입니다. 현대카드 ZERO M은 적립 9만 원에서 수수료 6만 원과 연회비 1만 원을 빼면 순이익 2만 원입니다.
이렇게 비교해 보면 당연히 우리카드가 유리해 보입니다. 하지만 월세카드 여기서 중요한 게 하나 더 있습니다. 적립 한도입니다. 우리카드 카드의정석은 월세 적 https://en.search.wordpress.com/?src=organic&q=월세카드 립 한도가 월 10만 원입니다. 즉, 월세가 100만 원을 넘어가면 초과분에 대해서는 적립이 되지 않습니다. 현대카드 ZERO M은 한도가 월 30만 원이라 더 넉넉하죠. 월세가 100만 원을 넘는 분이라면 한도를 꼭 확인해야 합니다. 저는 월세가 80만 원인 분에게는 우리카드를, 120만 원인 분에게는 현대카드를 추천합니다. 월세 금액에 따라 최적의 카드가 달라지니까요.
실적 조건, 이렇게 채우면 월세 적립을 놓치지 않는다
월세카드의 적립을 받으려면 전월 실적 조건을 충족해야 합니다. 대부분 30만 원에서 50만 원 사이입니다. 이 조건을 못 채우면 월세 적립이 아예 되지 않으니, 매달 실적을 관리하는 게 중요합니다. 그런데 문제는 월세 결제 금액은 실적에 포함되지 않는다는 점입니다. 예를 들어 전월 실적 30만 원을 요구하는 카드로 월세 50만 원을 냈다면, 이 50만 원은 실적으로 인정되지 않습니다. 그래서 다른 소비로 30만 원을 채워야 합니다.
이때 유용한 방법이 있습니다. 월세를 카드로 내는 날짜를 매월 1일로 고정해서, 그 전달에 생활비를 카드로 결제하면 실적을 채우기 쉽습니다. 예를 들어 매달 1일에 월세를 낸다면, 전월 1일부터 말일까지의 다른 소비가 실적으로 잡힙니다. 보통 통신비, 관리비, 마트 장보기 등으로 30만 원은 쉽게 넘깁니다. 저는 상담할 때 항상 ‘월세를 카드로 내는 날을 1일로 정하라’고 조언합니다. 이유는 실적 계산 주기가 카드사마다 조금씩 다르기 때문입니다.
실적 조건을 채우지 못할 것 같다면, 차라리 실적 조건이 낮은 카드를 선택하는 것도 방법입니다. 예를 들어 신한카드 Deep Dream은 전월 실적 20만 원만 채우면 월세 적립이 됩니다. 실적이 불안정한 분이나 사회초년생에게는 이 카드가 더 적합할 수 있습니다. 물론 적립률이 1%로 낮아지지만, 실적을 못 채워서 0%를 받는 것보다는 낫습니다. 이렇게 자신의 소비 패턴에 맞는 카드를 고르는 게 핵심입니다.
월세카드, 계약 시 확인할 것과 중도 해지 주의점
월세카드를 쓰려면 우선 집주인(임대인)이 카드 결제를 받아줘야 합니다. 카드사에 따라 임대인에게 별도 가맹점 수수료가 부과될 수 있는데, 이 비용을 누가 부담할지 계약서에 명시하는 게 좋습니다. 실제로 제가 상담했던 분 중에는 집주인이 수수료를 부담하기 싫어해 월세카드를 못 쓰는 경우가 있었습니다. 이럴 때는 월세를 카드로 내는 대신 집주인에게 매달 1만 원 정도를 더 주고, 그 대신 카드 적립을 받는 식으로 협상할 수 있습니다. 저는 이런 경우 집주인과 상의해서 수수료를 소비자가 부담하는 조건으로 계약하는 걸 추천합니다.
또 하나 주의할 점은 월세를 카드로 내다가 중도에 카드를 바꾸거나 해지하면, 적립금이 소멸될 수 있다는 겁니다. 카드사마다 적립금 유효기간이 다르지만, 보통 3년 이상이면 대부분 유지됩니다. 하지만 일부 카드는 카드를 해지하면 적립금이 바로 사라집니다. 그래서 적립금을 현금이나 포인트로 전환하기 전에는 카드를 해지하지 않는 게 좋습니다. 저는 월세카드를 바꿀 때는 기존 카드의 적립금을 먼저 소진한 뒤에 바꾸라고 조언합니다.
마지막으로 월세계약서에 카드 결제 가능 여부를 명시하는 것도 중요합니다. 특별히 카드 결제가 불가능하다는 조항이 없다면, 임대인은 카드 결제를 거절할 수 있습니다. 이 경우 계약서에 ‘월세는 카드로 결제할 수 있다’는 조항을 추가하면 분쟁을 막을 수 있습니다. 이렇게 계약 단계에서 미리 확인하면 나중에 불필요한 갈등을 피할 수 있습니다.
이번 달부터, 실적 조건부터 확인하고 카드를 바꾸자
월세카드를 고민하는 분이라면 지금 당장 두 가지만 확인하면 됩니다. 첫째, 현재 내가 쓰는 카드가 월세 결제를 지원하는지, 둘째, 그 카드의 전월 실적 조건이 내 소비 패턴과 맞는지. 이 두 가지를 확인한 뒤에, 월세 금액과 수수료를 계산해서 어떤 카드가 유리한지 따져보면 됩니다. 저는 월세가 50만 원 이하인 분은 수수료가 없는 우리카드 카드의정석을, 50만 원 이상인 분은 적립 한도가 높은 현대카드 ZERO M을 기본으로 추천합니다.
단, 이렇게만 고르면 안 됩니다. 전월 실적을 채우지 못하면 아무 소용이 없으니까요. 실적을 채우기 어려운 상황이라면, 신한카드 Deep Dream처럼 실적 조건이 낮은 카드를 선택하는 게 현명합니다. 제가 월세카드를 처음 써보는 분에게 항상 말하는 게 있습니다. “월세카드는 카드 자체보다 실적 조건을 먼저 보라.” 이 말이 가장 중요합니다.
오늘 이 글을 읽고 있다면, 이번 달부터라도 월세 결제 가능한 카드로 바꿔보세요. 카드를 바꾸는 데는 보통 1~2주가 걸립니다. 그리고 첫 달에는 실적 조건을 채우지 못해서 적립을 못 받을 수 있지만, 그다음 달부터는 분명히 혜택이 쌓이기 시작합니다. 월세 50만 원을 1년 내는 분이라면 최소 16만 원, 많게는 30만 원까지 아낄 수 있습니다. 이 돈이면 커피도 수십 잔, 외식도 수차례 할 수 있는 금액입니다. 놓치지 마세요.
자주 묻는 질문
월세카드로 월세를 내면 수수료가 붙나요?
네, 카드에 따라 월세 결제 수수료가 붙는 경우가 있습니다. 현대카드 ZERO M은 1%의 수수료가 부과되지만, 우리카드 카드의정석은 수수료가 없습니다. 수수료가 없는 카드를 선택하면 매달 월세의 1%를 아낄 수 있으니, 카드 비교 시 반드시 확인하세요.
월세카드 적립을 받으려면 전월 실적 조건이 어떻게 되나요?
카드마다 다른데, 보통 전월 실적 20만 원에서 50만 원 사이입니다. 신한카드 Deep Dream은 20만 원, 현대카드 ZERO M과 우리카드 카드의정석은 30만 원입니다. 월세 결제 금액은 실적에 포함되지 않으므로 다른 소비로 실적을 채워야 합니다.
월세카드로 낸 금액도 카드 실적으로 인정되나요?
아니요, 대부분의 월세카드는 월세 결제 금액을 전월 실적에 포함하지 않습니다. 예를 들어 전월 실적 30만 원을 요구하는 카드로 월세 50만 원을 내도, 실적은 0원으로 처리됩니다. 따라서 다른 소비로 실적 조건을 충족해야 월세 적립을 받을 수 있습니다.
월세카드의 적립 한도는 얼마인가요?
카드마다 다른데, 우리카드 카드의정석은 월 10만 원, 현대카드 ZERO M은 월 30만 원입니다. 월세가 이 금액을 초과하면 초과분에 대해서는 적립이 되지 않습니다. 월세가 100만 원이 넘는 경우에는 적립 한도가 넉넉한 카드를 선택하는 것이 좋습니다.
월세카드를 바꾸면 기존 적립금은 어떻게 되나요?
카드를 해지하면 적립금이 소멸될 수 있으므로, 해지 전에 적립금을 현금이나 포인트로 전환하거나 사용하고 바꾸는 것이 안전합니다. 카드사마다 적립금 유효기간이 다르므로, 카드 상세 약관을 확인하거나 고객센터에 문의하세요.
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